确定利率通常是由金融机构或央行根据市场供求关系和经济形势来决定的。一般来说，利率会受到以下因素的影响：

1. 央行政策：央行通过调整基准利率来影响整体市场利率水平。央行通过货币政策来控制通货膨胀和经济增长，通过调整利率来实现这些目标。

2. 市场供求：市场上的利率受到资金供求关系的影响。如果市场上资金供应充足，利率可能会下降；反之，如果市场上资金紧缺，利率可能会上升。

3. 通货膨胀率：通货膨胀率是影响利率的重要因素之一。高通货膨胀率可能会导致利率上升，以抑制通胀；低通货膨胀率则可能会导致利率下降，以刺激经济增长。

4. 风险水平：借款人的信用状况和借款用途等因素也会影响利率水平。风险越高的借款人，利率通常会越高。

总的来说，利率的确定是一个复杂的过程，需要考虑多种因素并权衡各方利益。金融机构和央行通常会根据市场情况和经济形势来确定利率水平，以实现经济稳定和增长的目标。